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第3章 金融的本性（第3页）

金融作为一个产业出现，需要人类突破“生存经济”

，只有大规模的剩余才可能刺激大规模分工，有了分工才有交换，有了交换才会有货币，有了货币才会有金融。

金融是经营货币的行业，从第一天起就为提高资金配置效率而存在，总是能把钱放到最能生钱的地方，只有“生存经济”

的社会是不可能产生金融的。

很遗憾，很少有人意识到交换才是金融的根基。

交换或者说贸易一旦兴盛起来，金融才有了存在的根基，没有交换哪来的货币？金融本身就是一种交换——以今天的钱换得明天钱的使用权。

交换既是专业化和分工的结果，也是人类财富的开始，可以这样说，没有交换就没有财富。

一个简单命题将引发一系列复杂而深刻的讨论：为什么交换就能提高社会福利？交换的物品、交换的钱原本不就存在吗？为什么交换之后就能促进社会发展？

答案是，创新源于交换，唯有创新能为人类带来福祉。

因为人类总是换自己没有的东西，交换便成为最初的创新。

贸易尤其是长途贸易（国际贸易）带回来的东西一定具备创新性，本地闻所未闻，见所未见。

既然是创新，那么第一个创新的人就必然具备垄断性；既然是垄断的，那么必然是超额利润，再由超额利润的市场机制激励人们去追随。

古代东方运往西方的香料——胡椒粉的价格比黄金都要昂贵，研磨胡椒粉的时候要在没有窗户的房间，工人也要戴上口罩——因为害怕呼吸或者微风会吹散胡椒粉。

在同时代东方人眼中看来，胡椒粉固然金贵，怎么能与黄金同价？

在我们的小镇故事里，轩辕启恒从远方的大陆带来珠宝，带来了前所未有的**，整个小镇都被巨大的利润和市场激励起来，这才演绎了小镇的金融故事。

专题3-2：

乡村银行、城市银行与人类第一次资金大匹配

18世纪早期，英国只有“城市银行”

和“乡村银行”

两种原始银行，又以“城市银行”

为主。

“城市银行”

和“乡村银行”

一般来说都从金银铺转换而来，个别银行由王室或者富商合股组建，比如英格兰银行。

此时的银行还不是完整的商业银行，主要为手工业提供流动资金，大银行则把目光投向了王室。

据金德尔伯格在《西欧金融史》中记载，1750年伦敦大约有30家城市银行，10家乡村银行，因为这些银行的存在，“带有商业汇票性质的大量小额票据常常发行，并且著名行号的商业票据通过背书也差不多像纸币一样地辗转流通”

。

18世纪中叶，上升途径中的传统手工业者积累了大量资金，遗憾的是这些钱大部分被用来购买地产，并没有投入到生产中去。

当时伦敦拥有大量地产才是最安全的投资，也是最有身份地位的象征。

此时工业革命的技术已经成熟，然而，试图采用新型动力生产的人却只能在家族内部筹集资金，资本积累速度可想而知。